‌المطلب الأول: تعريف بطاقة الدفع المسبق - أنظمة الدفع الإلكتروني المعاصر غير الائتماني في الفقه الإسلامي

‌

‌المبحث الأول: ماهية البطاقات مسبقة الدفع

‌

‌المطلب الأول: تعريف بطاقة الدفع المسبق

تعددت تعريفات هذه البطاقة، وقد اعتبرها البعض بمثابة النقد الإلكتروني مقابل النقد التقليدي، وعُرِّفت بما عُرِّف به النقد الإلكتروني.

فعرفتها المفوضية الأروبية بأنها:

"قيمة نقدية مخزونة بطريقة إلكترونية على وسيلة إلكترونية كبطاقة أو ذاكرة كمبيوتر، ومقبولة كوسيلة للدفع بواسطة متعهدين غير المؤسسة التي أصدرتها، ويتم وضعها في متناول المستخدمين لاستعمالها كبديل عن العملات النقدية والورقية، وذلك بهدف إحداث تحويلات إلكترونية لمدفوعات ذات قيمة محددة". (1)

وعرفها البنك المركزي الأوربي بقوله:

"مخزون إلكتروني لقيمة نقدية على وسيلة تقنية يستخدم بصورة شائعة للقيام بمدفوعات لمتعهدين غير من أصدرها، دون الحاجة إلى وجود حساب بنكي عند إجراء الصفقة وتستخدم كأداة محمولة مدفوعة مقدماً". (2)

وهذان التعريفان سبق الكلام عليهما وما فيهما عند كلامنا حول النقود الإلكترونية، والدقة تقتضي أن نُعرِّف البطاقة ـ كما اعتدنا ـ بالجنس والفصل القريبين لتتضح الماهية، وتُعرف المادة فنقول: سبق وأن تكلمنا عن تعريف البطاقة في اللغة، وكذا التعريف الشكلي، وللوقوف على التعريف لهذا النوع نشرع أولاً بتعريف المفردات، (دفع ـ مسبق).

* تعرف "دفع":

تكلمنا فيما سبق عن تعريف الدفع في اللغة وعرفنا أن لها أكثر من معنى ومن خلال تلك المعاني، نستطيع أن نخلص إلى أن مادة (دفع) تدور حول الرد وتعدية شيء من إنسان لآخر، وبين تنحية أمر واقع، أو إزالته بقوة؛ وبما أن قواميس اللغة لم تصرح بأن الدفع يكون بمعنى الإعطاء إلا أنها قد أومأت إليه (1).

* تعريف "مسبق":

المسبق اسم مفعول من سبق يسبق سبقاً، واسم الفاعل سابق، قال ابن فارس: سبق السين والباء والقاف أصل واحد صحيح يدل على التقديم، يقال سبق يسبق سبقاً (2). وهو بمعنى القُدمَة (3) أي التقدم.

وقال صاحب اللسان: سبق السبق القدمة في الجري وفي كل شيء تقول له في كل أمر سبقة سابقة سبق (4).

* تعريف بطاقة الدفع المسبق كعَلَمٍ مُرَكَّبٍ:

من خلال النظر للماهية واعتبار معاني مفردات البطاقة يمكن القول بأنها:

"بطاقة مصرفية إلكترونية مرتبطة بشركة، أو بمصرف، أو بمنظمة عالمية، ذات خدمات مختلفة، تُودَع فيها النقود مقدماً، للوفاء من خلالها".

شرح التعريف

فقولنا: بطاقة، جنس قريب يبين جنس الماهية.

وقولنا: مصرفية إلكترونية، فصل قريب يخرج أنواعاً عدة من البطاقات غير المصرفية وغير الإلكترونية.

وقولنا: مرتبطة بشركة، أو بمصرف، أو بمنظمة عالمية، ذات خدمات مختلفة، تودع فيها النقود مقدماً، للوفاء من خلالها. أعراض نخرج بها بطاقة المحلات التجارية غير مسبوقة الدفع وغيرها.

ومن خلال التعريف يمكن أن نسمي هذا النوع من البطاقات بأنها بطاقات ذات المجال المفتوح (Open-Loop Cards) إذ أنها متعددة الأهداف، فهي للشراء لدى محلات تجارية أو استلام وديعة أو سحب نقدي من ماكينة الصراف الآلي (ATM)، كما أنها تصرف من الشركات المالية كفيزا أو ماستر كارد والتي يمكن استخدامها في أي مكان، ويمكن صرف هذه البطاقات لتكون بطاقة راتب تشحن في نهاية الشهر من قبل الشركات والحكومات (1).