‌المطلب الثالث: بطاقة النقود السياحية - أنظمة الدفع الإلكتروني المعاصر غير الائتماني في الفقه الإسلامي

‌

‌المطلب الثالث: بطاقة النقود السياحية

* التعريف بالبطاقة

بما أن التطبيقات الإلكترونية هي تطبيقات لآخر ما توصل له علم الحاسوب، فإن الشركات المنظمة للبطاقات الائتمانية (وبحكم كونها أكبر الشركات التي تعنى بالبطاقات اللدائنية على وجه العموم) تقوم بجهود كبيرة لاستثمار هذه التقنيات الجديدة في الوسائط المالية، وبما أن فكرة الشيك السياحي عملية جيدة، فإن تطبيقها في صورة بطاقة جديدة فكرة رائدة، وهو هذا النوع الذي نحن بصدده.

وهذا النوع من البطاقات هو نوع متوسط بين البطاقات الذكية وبين بطاقات القيمة المخزنة. وتشكل هذه البطاقة حلاً عملياً للمتسوقين من غير أهل البلد الذين يجدون في عملية الصرف المتكررة عبئاً على أوقاتهم.

وتقوم فكرة هذا النوع على إصدار بنك تجاري بطاقة معبئة بمبلغ نقدي تقبل عند أماكن مخصوصة (كالمحلات التجارية)، وتباع على المستهلكين تسهيلاً لهم في عدم استخدام النقود الورقية أو المعدنية، ويمكن إعادة تعبئة البطاقة بنقود مرة أخرى من البنك (أو من أجهزة الصراف الآلي الخاصة به أو المتعاونة معه).

ومن أمثلة هذا النوع بطاقة نيوكاش (بطاقة النقد المدفوعة القيمة) التي صدرت في دبي من بنك نتورك انترناشال (1).

ويشكل هذا النوع تطبيقاً مماثلاً للبطاقات المخزنة، إلا أنه يختلف عنه من حيث إن هذه البطاقات تقوم مقام النقود وذلك أن شركة فيزا (وهي المصدرة لبطاقة ترافل موني "نقود السفر") ستقوم بتحويل النقد الموجود في البطاقات الذكية، إلا أن البطاقات الذكية تستطيع التخاطب مع حاسب البنك، ويمكن تعبئتها بأكثر من عملة واحدة، أما هذا النوع فهو خاص بعملة واحدة، وليس فيه شريحة ذاكرة حاسوبية (1).

- تعريف البطاقة

يمكن تعريفها بأنها:

"بطاقة مصرفية إلكترونية مرتبطة بمصرف، أو منظمة عالمية، تُودَع فيها النقود مقدماً لغرض السفر للوفاء من خلالها غير مرتبطة بحساب بنكي".

شرح التعريف

فقولنا: بطاقة، جنس قريب يبين جنس الماهية.

وقولنا: مصرفية إلكترونية، فصل قريب يخرج أنواعاً عدة من البطاقات غير المصرفية، وغير الإلكترونية.

وقولنا: مرتبطة بمصرف، أو منظمة عالمية، تُودَع فيها النقود مقدماً لغرض السفر للوفاء من خلالها. أعراض نخرج بها بطاقة المحلات التجارية غير مسبوقة الدفع وغيرها.

وقولنا: غير مرتبطة بحساب بنكي، عرض لنخرج غيرها من البطاقات المرتبطة بحساب بنكي أو مصرفي.

- أهم خصائص البطاقة

تختص هذه البطاقة بخصائص يمكن تلخيص أهمها فيما يلي (1):

1) ليس لها تاريخ انتهاء صلاحية.

2) لا حاجة للاتصالات الورقية في حال استخدامها في الشراء.

3) لا تحتاج إلى علاقة حساب بين البنك وحاملها.

- فوائد البطاقة

تقتصر فوائد هذه البطاقة غالباً على المسافرين، إذ أنها تعفيهم عناء صرف العملات، وتوفر عليهم الوقت في ذلك، كما أنها تشكل حِملاً خفيفاً بالمقارنة مع النقود التقليدية، وإن كانت أقل أمناً من البطاقات الأخرى.